Poisťovňa Genertel: ako nahlásiť škodu a čo kryje

Čo sa stane, keď po nehode potrebujete nahlásiť škodu poisťovni bez pobočky? Poisťovňa Genertel uzatvára a spravuje zmluvy online, no samotný spôsob vybavenia nie je to isté ako rozsah krytia. Pred uzavretím zmluvy si preto treba overiť, či máte PZP, plné kasko alebo len konkrétne pripoistenie.

Poisťovňa Genertel a online vybavenie poistenia

Genertel pôsobí na slovenskom trhu ako online poisťovateľ so zameraním na povinné zmluvné poistenie a poistenie motorových vozidiel. Nemá sieť kamenných pobočiek. Zmluvu a jej správu vybavujete na diaľku; škodu možno nahlásiť elektronicky alebo telefonicky. Obhliadka sa podľa situácie rieši cez zmluvného partnera alebo fotodokumentáciou. Online model teda neznamená, že poistnú udalosť nemožno riešiť, ale treba sa riadiť pokynmi poisťovateľa a doložiť požadované podklady.

Pri výbere oddeľte tri rôzne veci: PZP hradí škodu, ktorú spôsobíte iným, havarijné poistenie kasko chráni aj vaše vozidlo a mini havarijné pripoistenie pokrýva iba vymedzené udalosti. Rozdiel medzi nimi vysvetľuje aj prehľad o tom, čo kryje PZP a čo kasko. Ak porovnávate ponuky viacerých poisťovní, pri porovnaní poistenia auta sledujte spolu s cenou aj limity, spoluúčasť a výluky.

Od čoho závisí cena

Cena poistného sa môže meniť podľa parametrov vozidla, veku a bydliska vodiča a najmä podľa škodového priebehu. Poisťovne si ho overujú v evidencii Slovenskej kancelárie poisťovateľov, spravidla za posledných 5 až 10 rokov. Bezškodový priebeh preto automaticky nezaručuje rovnakú cenu v každej poisťovni. Pri výpočte cez kalkulačku na PZP skontrolujte správny výkon motora v kW a ďalšie údaje o vozidle.

Poistka alebo pripoistenie	Orientačná suma z dostupných údajov	Čo suma znamená
Online PZP	Približne 60 € až viac ako 460 € ročne	Rozpätie závisí aj od škodovosti; nejde o konkrétnu ponuku Genertelu.
Základné pripoistenie krádeže	19 € ročne	Limit plnenia je najviac 4 000 €.
Rozšírené pripoistenie krádeže	29 € ročne	Limit plnenia je najviac 8 000 €.
Pripoistenie nečakaných výdavkov	9,99 € ročne	Obsahuje viacero čiastkových krytí s vlastnými limitmi.

Uvedené ceny sú orientačné hodnoty z podkladov, nie záväzný cenník ani individuálny výpočet. Pri krádeži sa poistné plnenie nevyrovná automaticky celej hodnote auta: závisí od limitu, podmienok zmluvy a predpísaného zabezpečenia. Pri výbere kaska si môžete porovnať aj poistenie vlastného vozidla s rozsahom, ktorý potrebujete.

Mini havarijné krytie Genertelu a jeho výluky

Častý omyl je, že mini havarijné poistenie funguje ako lacnejšie plné kasko. Základné mini pripoistenie sa vzťahuje na škodu na vlastnom aute pri zrážke s iným evidovaným motorovým vozidlom. Nepokrýva automaticky náraz do stromu alebo zvodidiel, poškodenie vandalom ani škodu spôsobenú živlom. Rozšírené krytie Extra má vyšší limit, ale aj pri ňom treba čítať zoznam udalostí v poistných podmienkach.

Typ krytia	Typická situácia	Limit a spoluúčasť
PZP	Škoda spôsobená inému človeku alebo na jeho majetku	Zákonné minimá sú 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € za vecnú škodu, ušlý zisk a právne zastúpenie.
Základné mini havarijné	Zrážka s iným evidovaným motorovým vozidlom	Limit 1 000 €, spoluúčasť 0 %.
Mini havarijné Extra	Udalosti vymedzené v rozšírenom pripoistení	Limit do 20 000 €, spoluúčasť 5 %, najmenej 100 €.
Plné kasko	Širšie krytie vlastného vozidla podľa zmluvy	Spoluúčasť najmenej 5 %, minimálne 166 €.

Mini havarijné pripoistenie spravidla nekryje krádež, lúpež, vandalizmus, stret so zverou, živelnú udalosť ani opotrebovanie, ak ich poistné podmienky nezahŕňajú osobitne. Krádež vozidla je samostatné pripoistenie s limitom, nie náhrada skutočnej ceny auta. Rozsah udalostí a výluk si možno porovnať aj v článku o krytí kasko poistenia. Pri staršom aute zvážte, či limit mini krytia zodpovedá možnej škode.

Nároky poškodeného z PZP vinníka

Ak nehodu zaviní iný vodič, poškodený si uplatňuje nárok z PZP vinníka, nie z vlastného PZP. Náhrada sa môže týkať nákladov na opravu, preukázaného ušlého zisku, účelne vynaložených nákladov na náhradné vozidlo alebo bolestného pri zranení. Poisťovateľ posudzuje príčinnú súvislosť, doklady a primeranosť nákladov; samotná faktúra zo servisu preto ešte nezaručuje úhradu každej položky v plnej výške.

Zákon č. 381/2001 Z. z. určuje minimálny limit PZP na jednu škodovú udalosť: 6 450 000 € za škodu na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € za vecnú škodu, ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia. Ide o zákonné minimá, nie o sumu, ktorú každý poškodený dostane. Poisťovateľ má podľa § 11 zákona ukončiť prešetrovanie a poskytnúť náhradu do troch mesiacov od oznámenia; ak sa vec v tejto lehote neuzavrie, musí oznámiť dôvody.

Pri škode na vlastnom aute sa pravidlá líšia podľa toho, či uplatňujete nárok z PZP vinníka, vlastného kaska alebo mini pripoistenia. Pri kasku si všímajte spoluúčasť: ak je škoda nižšia než jej minimálna výška, plnenie môže byť nulové. Viac o tom, ako sa rieši poistná udalosť z havarijnej poistky, pomôže pri porovnaní podmienok.

Spoluúčasť pri rozšírenom mini havarijnom krytí

Pri variante Extra je spoluúčasť 5 % zo škody, najmenej však 100 €. Poisťovateľ odpočíta vypočítanú spoluúčasť od uznaného plnenia. Pri škode 1 000 € je päť percent 50 €, preto sa uplatní minimum 100 € a plnenie pred ďalšími úpravami predstavuje najviac 900 €. Pri škode 10 000 € je päť percent 500 €, takže túto sumu znášate vy.

Spoluúčasť nie je limit poistného plnenia. Limit určuje najvyššiu sumu, ktorú poisťovňa môže vyplatiť, a spoluúčasť určuje časť škody, ktorú znáša klient. Pred podpisom si pozrite aj podmienky, podľa ktorých sa určuje výška škody a či sa na udalosť vzťahuje konkrétna výluka.

Nahlásenie škody a príchod asistenčnej služby

Kontrolný zoznam po nehode

Pri škode postupujte bez zbytočného odkladu a uschovajte si kópie podkladov. Pri škodovej udalosti na Slovensku je lehota na písomné oznámenie poisťovateľovi 15 dní; pri udalosti mimo Slovenska 30 dní. Konkrétny spôsob doručenia a potrebné formuláre si overte v zmluve alebo u poisťovateľa.

• Vyplňte a podpíšte záznam o dopravnej nehode s druhým účastníkom, ak sa účastníci zhodnú na priebehu.
• Odfoťte poškodenie, polohu vozidiel a okolnosti nehody.
• Zapíšte si údaje účastníkov, vozidiel a svedkov.
• Pripravte číslo poistnej zmluvy, doklady k vozidlu a účty alebo odhad opravy.
• Oznámte škodu poisťovateľovi v lehote a počkajte na pokyny k obhliadke či oprave.

Pri otázke, či je vozidlo vôbec poistené, možno využiť overenie platnosti PZP. Ak meníte poisťovňu, starú zmluvu nerušte tak, aby vznikol deň bez krytia; postup a lehotu na výpoveď PZP si naplánujte podľa konca poistného obdobia.

Čo robiť, ak asistencia nepríde do 60 minút

Asistenčná služba deklaruje príchod do 60 minút. Ak čas uplynie, zavolajte na asistenčné číslo uvedené v dokladoch, oznámte čas a miesto volania a požiadajte o potvrdenie ďalšieho postupu. Ak si musíte zabezpečiť pomoc sami, odložte si záznamy o komunikácii a všetky účty. Samotné nedodržanie času automaticky neurčuje výšku náhrady; nárok a podmienky preplatenia si vyžiadajte od poisťovateľa. Základný limit technickej asistencie pri poruche je do 100 € na Slovensku a do 300 € v zahraničí, preto sa pred odťahom opýtajte, čo limit zahŕňa.

Musí byť škoda vyplatená do siedmich dní?

Nie. Uvádzaná výplata do siedmich dní sa týka praxe niektorých online poskytovateľov po doručení kompletnej dokumentácie, nie všeobecnej zákonnej lehoty. Pri PZP platí lehota na prešetrenie a náhradu do troch mesiacov od oznámenia.

Kryje mini havarijné škodu po strete so zverou?

Nie automaticky. Stret so zverou patrí medzi uvádzané výluky mini havarijného pripoistenia. Rozhoduje konkrétny variant a poistné podmienky; širšie krytie môže ponúknuť plné kasko.

Čo ak škoda presiahne limit mini poistenia?

Mini pripoistenie vyplatí najviac do limitu dohodnutého v zmluve, po odpočítaní prípadnej spoluúčasti. Zvyšnú časť škody na vlastnom aute spravidla znášate sami, ak nemáte ďalšie krytie.