Na čo mám nárok z PZP vinníka: rozsah krytia PZP

Rozsah krytia PZP určuje, ktoré škody poisťovňa vinníka zaplatí poškodeným. Zákonné poistenie auta nekryje opravu auta vinníka ani jeho vlastné zranenia. Pravidlá stanovuje zákon č. 381/2001 Z. z.; pri nároku preto začnite tým, kto škodu utrpel a čo sa pri nehode poškodilo.

Čo zahŕňa rozsah krytia PZP vinníka?

Zdravie, majetok a ušlý príjem

Podľa § 4 ods. 2 zákona poisťovňa hradí škodu na zdraví a náklady pri usmrtení, škodu na veci, ušlý zisk a účelne vynaložené náklady poškodeného na právne zastúpenie. Vecnou škodou nemusí byť len poškodené auto: patrí sem napríklad zničený plot, zvodidlo, notebook alebo veci prepravované v aute poškodeného.

Pri zranení sa môžu uplatňovať nároky na bolestné, sťaženie spoločenského uplatnenia a stratu na zárobku. Po nehode si odložte lekárske správy a doklady o príjme či súvisiacich výdavkoch. Nárok na nemajetkovú ujmu po dopravnej nehode sa posudzuje podľa okolností prípadu. Zranený spolujazdec môže žiadať náhradu aj vtedy, keď nehodu zavinil vodič auta, v ktorom cestoval; podobne sa rieši aj zranenie stopára prepravovaného v aute.

Limity a škoda na vlastnom aute

Minimálny limit na zdravie a náklady pri usmrtení je 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť. Na vecné škody a ušlý zisk platí minimum 1 300 000 € na jednu udalosť. Limity sa uplatňujú bez ohľadu na počet poškodených. Poisťovne ponúkajú aj vyššie limity, na trhu až do 10 000 000 €.

Ak ste nehodu zavinili, PZP nezaplatí opravu vášho auta ani vaše zranenia. Na vlastné vozidlo slúži havarijné poistenie, ktorého krytie sa riadi inými pravidlami. Pripoistenia k PZP môžu pomôcť pri vybraných škodách, ale nenahrádzajú plnohodnotné kasko. Pri základnom PZP poškodený neplatí spoluúčasť a má nárok na preukázanú škodu v medziach limitu.

Ako sa nárok z PZP uplatňuje po nehode?

Od záznamu o nehode po prešetrenie

Najprv zaznamenajte údaje účastníkov, vozidiel a poistiek, opíšte priebeh udalosti a odfoťte miesto aj poškodenia. Vyplňte záznam o dopravnej nehode, ak je to v danej situácii možné. Potom poškodený oznámi škodu poisťovni vinníka a doloží, čo žiada nahradiť. Užitočné sú fotografie, faktúry, lekárske správy a doklady o ušlom príjme. Praktický postup opisuje aj návod na riešenie nehody a hlásenie škody.

Vinník má povinnosť oznámiť škodovú udalosť svojmu poisťovateľovi do 15 dní, ak sa stala na Slovensku, a do 30 dní, ak sa stala v zahraničí. Poisťovateľ má ukončiť prešetrovanie do 3 mesiacov odo dňa, keď mu škodu oznámil poškodený. Táto lehota nie je prísľubom, že peniaze budú v každom prípade vyplatené presne v ten deň. O jednotlivých krokoch likvidácie škody rozhodujú aj dodané podklady a posúdenie nároku.

Čo treba stihnúť	Lehota	Od čoho sa počíta
Oznámiť nehodu na Slovensku	Do 15 dní	Od vzniku udalosti
Oznámiť nehodu v zahraničí	Do 30 dní	Od vzniku udalosti
Ukončenie prešetrovania poisťovňou	Do 3 mesiacov	Od oznámenia poškodeným
Vypovedať PZP ku koncu obdobia	Najmenej 6 týždňov vopred	Pred uplynutím poistného obdobia

Pri nezhode s výškou plnenia si vyžiadajte zdôvodnenie a skontrolujte ocenenie opravy. Krátenie za amortizáciu náhradných dielov nie je dôvod na automatické prijatie ponuky. Porovnajte výpočet s faktúrami a položkami škody; pri spore si prečítajte aj postup pri nesúhlase s poistným plnením.

Ako sa krytie mení pri firemnom, leasingovom či požičanom aute?

Zákonný rozsah zodpovednosti je rovnaký pri súkromnom aj firemnom vozidle. Pri firemnom aute alebo flotile sa však môžu líšiť zmluvné limity, asistencia a pripoistenia. Ak sa zrazia dve vozidlá toho istého vlastníka, posúdenie nároku môže byť zložitejšie; samotná existencia flotilovej poistky ešte neznamená, že každá škoda medzi týmito autami bude uhradená.

Pri leasingu skontrolujte, kto je poistník a aké povinnosti vyplývajú z leasingovej zmluvy. PZP rieši škodu spôsobenú iným, nie opravu leasingového vozidla, ak je vinníkom jeho vodič. Požiadavky na havarijné krytie si preto overte samostatne; pri dlhodobom prenájme auta môžu podmienky poistenia vyplývať aj z nájomnej zmluvy.

Ak požičaným autom spôsobíte škodu, poškodený si nárok uplatňuje z PZP daného vozidla. To, kto zodpovedá za nehodu a či poisťovňa môže následne žiadať náhradu od vodiča, závisí od okolností a prípadných dôvodov na regres. Pred jazdou si preto overte, že auto má platnú poistku a že ho používate so súhlasom oprávnenej osoby.

Ohrozí nárok neplatná kontrola alebo nezaplatené PZP?

Neplatná technická alebo emisná kontrola

Prepadnutá technická alebo emisná kontrola sama osebe neznamená, že poisťovňa automaticky odmietne nárok poškodeného. Dôležité je, či technický stav vozidla súvisel so vznikom nehody alebo rozsahom škody. Ak porucha k nehode prispela, poisťovňa môže skúmať okolnosti a prípadné právo vymáhať vyplatené peniaze od zodpovednej osoby. Nezamlčte stav auta a uschovajte doklady o jeho technickom stave.

Poistné po splatnosti a koniec krytia

Nezaplatené poistné neukončí zmluvu automaticky v deň splatnosti. Poisťovňa vyzve na zaplatenie a lehota uvedená vo výzve nesmie byť kratšia ako 1 mesiac od jej doručenia. Poistenie zaniká až uplynutím lehoty určenej vo výzve. Skontrolujte preto doručenú výzvu, dátum jej prevzatia aj stav poistky; po zániku už na krytie nespoliehajte.

• Overte si, či bolo PZP v platnosti v deň nehody.
• Skontrolujte výzvu poisťovne a termín na úhradu.
• Po zániku poistky nejazdite, kým nebude uzatvorená nová zmluva.

Pri zmene poisťovne sa výpoveď ku koncu poistného obdobia podáva najmenej 6 týždňov vopred. Ak práve obnovujete zákonné poistenie auta, najprv si porovnajte limity, asistenciu aj pripoistenia. Povinné zmluvné poistenie má zákonom určený základný rozsah, no konkrétne ponuky sa v doplnkových službách líšia.

Časté otázky k nároku z PZP

Preplatí mi poistka vinníka náhradné auto? Nárok závisí od preukázanej potreby a primeranosti nákladov. Odložte zmluvu o prenájme aj doklady o jeho cene.

Kryje PZP kamienok, ktorý rozbil čelné sklo? Nárok môžete uplatniť, ak sa podarí preukázať, ktoré vozidlo škodu spôsobilo a kto za ňu zodpovedá. Bez dôkazov môže byť uplatnenie nároku problematické.

Čo ak škoda presiahne limit? Poisťovňa plní najviac do limitu pre daný druh škody. Časť, ktorú limit nepokryje, môže poškodený požadovať od zodpovednej osoby.

Zaplatí PZP vinníka škodu, ak šoféroval pod vplyvom alkoholu? Poisťovňa môže poškodenému plniť, no následne môže od vinníka vymáhať až 100 % vyplatenej sumy.

Platí poistka aj v zahraničí? Áno, na území štátov EÚ a ďalších krajín zapojených do systému zelenej karty. Zelená karta slúži ako doklad o poistení; pred cestou si overte územnú platnosť.

Kto zaplatí škodu po nepoistenom aute alebo úteku vinníka? V prípadoch určených zákonom môže plniť garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov. Událosť oznámte a uchovajte všetky dostupné dôkazy.