Odstúpenie od poistnej zmluvy: ako zrušiť PZP uzavreté online
14 kalendárnych dní môže rozhodnúť o tom, či zrušíte PZP uzavreté online bez sankcie, alebo budete musieť použiť iný postup. Odstúpenie od poistnej zmluvy ruší zmluvu od začiatku; výpoveď ju ukončuje až do budúcnosti. Pri firemných autách si preto najprv overte, kto je poistníkom a kedy poistenie skutočne začalo.
Právo odstúpiť do 14 dní sa týka zmluvy uzavretej na diaľku, napríklad cez internet alebo telefón. Lehota sa počíta od uzavretia zmluvy alebo od doručenia informácií a poistných podmienok. Nevzťahuje sa na zmluvu uzavretú na dobu kratšiu ako jeden mesiac. Pri podpise na pobočke sa na túto lehotu nespoliehajte.
Ako určiť výročný deň a ukončiť PZP načas?
Rozhoduje začiatok poistenia, nie podpis zmluvy
Výročný deň nájdete v poistnej zmluve alebo v doklade o poistení. Dátum podpisu, vystavenia zmluvy ani prvej platby nemusí byť dátumom začiatku krytia. Pri firemnom vozovom parku si skontrolujte každú zmluvu samostatne; vozidlá môžu mať rôzne výročia.
Bežnú výpoveď ku koncu poistného obdobia musí poisťovňa dostať najneskôr šesť týždňov, teda 42 dní, pred jeho uplynutím. Nestačí list v posledný deň lehoty iba odoslať. Ak výročie zmeškáte, zmluva spravidla pokračuje do ďalšieho obdobia. Pravidlá a termíny výpovede PZP si overte ešte pred odoslaním.
Čo pripraviť pred odoslaním žiadosti
Odstúpenie aj výpoveď podajte písomne a podpísané. Zákon vyžaduje písomnú formu. Obyčajný telefonát nestačí a pri e-maile s fotografiou podpisu si najprv overte, či ho poisťovňa akceptuje. Pri firemnej zmluve koná poistník alebo osoba oprávnená konať za spoločnosť.
- Číslo poistnej zmluvy a evidenčné číslo vozidla.
- Identifikačné údaje poistníka, pri firme jej názov a identifikačné údaje.
- Jasne uvedený dôvod a typ podania: odstúpenie alebo výpoveď.
- Vlastnoručný podpis poistníka alebo oprávneného zástupcu; podľa potreby aj plnú moc.
- Číslo účtu na vrátenie preplatku a príslušný doklad, ak ide o predaj alebo vyradenie auta.
- Dôkaz o doručení, napríklad podací lístok k doporučenej zásielke alebo potvrdenie poisťovne.
Ak chcete použiť pripravené znenie, pomôže vám formulár na podanie poisťovni. Pri bežnej výpovedi ide o iný právny postup než pri zrušení zmluvy od začiatku.
Odstúpenie od poistnej zmluvy po škodovej udalosti: čo platí?
Po škode sa uplatňuje výpoveď, nie automatické odstúpenie
Škodová udalosť sama osebe neznamená, že možno kedykoľvek odstúpiť od zmluvy. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. môže poistník aj poisťovateľ vypovedať PZP do jedného mesiaca od oznámenia škodovej udalosti. Výpovedná lehota je jeden mesiac. Nezamieňajte si ju so 14-dňovým právom pri zmluve uzavretej na diaľku.
Ak škoda vznikla počas platnosti poistenia, odstúpenie v 14-dňovej lehote nemusí znamenať, že poisťovňa nič nevyplatila ani že zmluva nemá finančné dôsledky. Pri odstúpení sa zaplatené poistné vracia znížené o už poskytnuté poistné plnenie. Podrobnosti si vyžiadajte písomne od poisťovne.
Upozornenie na časté riziko: Neprestaňte platiť poistné v domnienke, že tým zmluvu zrušíte. Poisťovňa môže žiadať poistné za obdobie, počas ktorého poistenie trvalo. Zánik pre nezaplatenie navyše neznamená, že vozidlo už nemusí mať PZP.
Pri výbere náhrady skontrolujte, aby nové krytie nadviazalo na zánik starého. Limity PZP sú zákonné minimá, nie odporúčaná horná hranica krytia pre firmu, ktorá prevádzkuje viac vozidiel.
| Situácia alebo limit | Lehota alebo suma | Čo si zapamätať |
|---|---|---|
| Odstúpenie od zmluvy na diaľku | 14 kalendárnych dní | Platí pri zmluve uzavretej na diaľku, s výnimkou zmluvy kratšej ako jeden mesiac. |
| Výpoveď ku koncu poistného obdobia | Najneskôr 42 dní vopred | Výpoveď musí byť včas doručená poisťovni. |
| Výpoveď po škodovej udalosti | Do 1 mesiaca od oznámenia; výpovedná lehota 1 mesiac | Možnosť má poistník aj poisťovateľ. |
| Vrátenie poistného po odstúpení | Do 30 dní od odstúpenia | Vrátená suma sa znižuje o už poskytnuté poistné plnenie. |
| Minimálny limit pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení | 6 450 000 € na škodovú udalosť | Platí bez ohľadu na počet poškodených. |
| Minimálny limit pri vecnej škode a ušlom zisku | 1 300 000 € na škodovú udalosť | Od 1. augusta 2024; zmluva môže mať vyšší limit. |
Kedy poisťovňa vráti nespotrebované poistné?
Výška preplatku závisí od zostávajúcich dní
Pri odstúpení od poistnej zmluvy poisťovňa vracia zaplatené poistné do 30 dní od odstúpenia. Odpočíta sumu zodpovedajúcu poistnému plneniu, ktoré už poskytla. Ak k plneniu nedošlo, preverí výšku vratky podľa poistného obdobia a dátumu, od ktorého zmluva zanikla.
Orientačný výpočet alikvotnej časti vychádza z pomeru nevyužitých dní k celkovému počtu dní zaplateného obdobia: zaplatené poistné vynásobíte počtom zostávajúcich dní a vydelíte počtom dní obdobia. Konečné vyúčtovanie si potvrďte u poisťovne, najmä ak nastalo poistné plnenie alebo zmluva zanikla z iného dôvodu.
Pri predaji vozidla PZP zaniká zmenou vlastníctva a nový vlastník si uzatvára vlastnú zmluvu. Poisťovni pošlite doklad o zmene a žiadosť o vyúčtovanie. Pri kúpe ojazdeného auta sa vopred informujte, ako nadviazať vlastné poistenie; zmluva predávajúceho sa na vás automaticky neprenesie.
Ak meníte poisťovňu, požiadajte aj o potvrdenie o škodovom priebehu. Informácie o bezškodovom priebehu v PZP pomôžu pri prenose údajov k novej poisťovni. Pred zmenou si môžete porovnať ponuky a urobiť výpočet PZP.
Čo majú riešiť dedičia po smrti poistníka?
Najprv overte vlastníka vozidla a osobu uvedenú v zmluve
Samotné úmrtie poistníka nepovažujte za potvrdenie, že poistenie zaniklo. Dedičia by mali kontaktovať poisťovňu, uviesť číslo zmluvy a opísať, či vozidlo zostáva v evidencii, mení vlastníka alebo sa bude vyraďovať. Ak ide o firemné vozidlo, koná osoba oprávnená zastupovať spoločnosť; pri leasingu môže byť poistníkom leasingová spoločnosť.
Odstúpenie od poistnej zmluvy po smrti poistníka nepodpisuje automaticky ktorýkoľvek príbuzný. Poisťovňa musí overiť, kto je oprávnený konať a komu možno vyplatiť prípadný preplatok. Dedičia si pripravia úmrtný list, dostupnú poistnú zmluvu a doklady preukazujúce ich oprávnenie alebo zmenu vlastníctva. Ak sa vozidlo vyradí z evidencie, doložia aj potvrdenie o vyradení.
Ak auto zostáva evidované a používa sa, zabezpečte, aby malo platné PZP bez prerušenia. Pri prevode vozidla v rodine sa môžu líšiť poistník, vlastník a držiteľ; postup si preto dohodnite s poisťovňou ešte pred zmenou dokladov.
Ako podať sťažnosť na poisťovňu a obrátiť sa na NBS?
Najprv pošlite poisťovni písomnú reklamáciu alebo sťažnosť. Uveďte číslo zmluvy, dátumy, čo žiadate a priložte kópie podania aj dôkaz o doručení. Pri spore o lehotu pripojte dokument, z ktorého je zrejmý začiatok poistenia, a potvrdenie o odoslaní alebo prijatí žiadosti.
Ak máte za to, že poisťovňa nedodržala pravidlá, môžete podať podnet Národnej banke Slovenska, ktorá vykonáva dohľad nad ochranou finančných spotrebiteľov. Priložte svoju komunikáciu s poisťovňou a jej odpoveď. Podnet však nenahrádza doručenie výpovede ani iného úkonu v zákonnej lehote.
Môžem zrušiť PZP do 14 dní, ak som ho uzavrel online?
Áno, pri zmluve uzavretej na diaľku spravidla môžete odstúpiť do 14 kalendárnych dní. Výnimkou je zmluva uzavretá na dobu kratšiu ako jeden mesiac.
Platí 14-dňová lehota aj pri podpise na pobočke?
Nie, zákonné právo sa viaže na zmluvu uzavretú na diaľku. Pri osobnom podpise použite inú možnosť ukončenia podľa zmluvy a zákona.
Čo ak som zmeškal výpoveď šesť týždňov pred výročím?
Zmluva môže pokračovať do ďalšieho poistného obdobia. Výnimkou môže byť iný zákonný dôvod ukončenia alebo situácia, keď poisťovňa neoznámila novú výšku poistného najneskôr 10 týždňov pred koncom obdobia. Pri pravidelnej kontrole zmlúv si termíny výročia zapisujte pre každé vozidlo osobitne.
Stačí odstúpenie poslať obyčajným e-mailom?
Nespoliehajte sa na obyčajný e-mail bez podpisu. Podanie urobte písomne, podpíšte ho a zvoľte spôsob, pri ktorom viete preukázať doručenie. Pri správe cez klientsky portál si vopred overte, či poisťovňa danú formu prijíma.