Poisťovňa Allianz a poistenie firemných vozidiel
Poisťovňa Allianz ponúka pre vozidlá povinné zmluvné poistenie (PZP), havarijné poistenie aj balíkové riešenia s pripoisteniami. Firma s viacerými autami by nemala porovnávať iba ročné poistné: rozhodujú aj limity, spoluúčasť, asistencia, výluky a spôsob výpočtu škody. Nižšie sú podmienky, ktoré sa oplatí preveriť pred uzatvorením zmluvy aj pri riešení nehody.
Allianz: krytie firemných áut a oprava bez amortizácie
PZP, kasko alebo ich kombinácia?
PZP hradí škodu, ktorú prevádzkou vozidla spôsobíte iným. Opravu vlastného auta rieši havarijné poistenie alebo konkrétne pripoistenie. Pri výbere pre vozový park preto porovnajte zákonné poistenie s kaskom a zvážte, či chcete mať obe krytia v jednej zmluve. Prehľad možností ponúka sprievodca poistením auta a pripoisteniami; rozdiel medzi krytím škody na cudzom a vlastnom vozidle vysvetľuje aj porovnanie PZP a havarijného poistenia.
Pri firemnom vozovom parku Poisťovňa Allianz umožňuje kombinovať PZP s havarijným poistením a pripoisteniami, napríklad skiel, zveri, živlu, krádeže, vandalizmu, batožiny či úrazu osôb. Dostupnosť a rozsah sa môžu líšiť podľa zvoleného balíka a vozidla. Ak chcete porovnať rozsah kaska pred uzatvorením zmluvy, využite aj porovnanie havarijného poistenia.
Orientačné ceny a limity PZP
Orientačné ročné ceny balíkového PZP pre osobné SUV sa pohybujú približne od 122 € pri vozidle s výkonom 110 kW do 285 € pri SUV s výkonom 200 kW v najvyššom balíku. Nie sú to ceny pre flotilu ani záväzná ponuka pre konkrétne vozidlo. Pri viacerých autách si overte cenu každého vozidla osobitne a porovnajte ju s poistným krytím, ktoré skutočne potrebujete.
| Údaj | Orientačná hodnota | Na čo si dať pozor |
|---|---|---|
| Balíkové PZP, SUV 110 kW | Približne 122 € ročne | Orientačná cena pre osobné auto, nie ponuka pre celý vozový park |
| Najvyšší balík PZP, SUV 200 kW | Približne 285 € ročne | Konkrétne poistné závisí od vozidla a zvoleného krytia |
| Zákonné minimum na zdraví | 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť | Limit platí bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených |
| Zákonné minimum na veci | 1 300 000 € na jednu škodovú udalosť | Zahŕňa aj ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia |
| Možné vyššie limity PZP | 6,45/3 mil. € alebo 10/5 mil. € na zdraví/majetku | Overte, ktorý variant a aké limity obsahuje konkrétna ponuka |
Kedy sa pri oprave neodpočíta amortizácia?
Pri škode z PZP vinníka sa náklady na opravu nemajú automaticky znižovať o amortizáciu náhradných dielov. Rozhodujúce je, či oprava nepresiahne všeobecnú hodnotu vozidla pred nehodou. Ak sa zmestí do tejto hranice, uhrádzajú sa skutočné náklady opravy bez zrážky za vek auta. Pri spore si vyžiadajte položkový výpočet a porovnajte ho s kalkuláciou servisu. Praktické informácie o tom, aké limity a nároky vyplývajú z PZP vinníka, pomôžu pri kontrole ponúknutej náhrady.
Pri poistnej udalosti postupujte podľa zmluvy a pokynov poisťovne. Poisťovňa Allianz môže plnenie krátiť, ak klient porušil zmluvnú povinnosť a toto porušenie malo podstatný vplyv na vznik škody alebo jej rozsah. Pri havarijnom poistení si skontrolujte aj spoluúčasť a podmienku vstupnej obhliadky.
Allianz GAP: komu je dostupné poistenie finančnej straty?
GAP dopĺňa plnenie pri krádeži alebo totálnej škode, keď náhrada z primárneho poistenia nedosahuje pôvodnú hodnotu vozidla. Pre firemnú účtovníčku či správcu flotily môže byť podstatný najmä pri novom alebo financovanom aute, no poistné plnenie má stanovený strop. Maximálny limit je 25 000 €, prípadne 30 000 € pri variante s náhradou spoluúčasti z primárneho poistenia. Náhrada spoluúčasti je obmedzená na najviac 5 % všeobecnej hodnoty vozidla a zároveň najviac 3 320 €.
Hmotnosť a vhodnosť vozidla
GAP je určené pre osobné a malé nákladné vozidlá s celkovou hmotnosťou do 3,5 tony. Dodávka nad touto hranicou preto do uvedeného rozsahu nespadá. Pri veteráne nemožno bez konkrétnych poistných podmienok tvrdiť, že je vždy vylúčený; rozhodujú pravidlá prijatia vozidla, jeho ocenenie a podmienky zmluvy. Pred podpisom si potvrďte, či poisťovňa daný model a jeho vek akceptuje.
GAP nenahrádza PZP ani havarijné poistenie. Overte, ako sa určuje hodnota vozidla, aké udalosti sú kryté a či sa poistné plnenie vinkuluje v prospech lízingovej alebo úverovej spoločnosti. Ak firma používa aj elektrické vozidlá, podmienky trakčnej batérie a nabíjacieho príslušenstva si vyžiadajte osobitne; orientačné rozdiely opisuje poistenie elektromobilu.
Asistenčné služby Allianz a úhrada odťahu
Kedy môže vzniknúť doplatok za odťah?
Asistenčná služba je dostupná 24 hodín denne, 7 dní v týždni, ale to samo osebe neznamená neobmedzený odťah. Konkrétny rozsah, vzdialenosť alebo suma, ktorú poisťovňa uhradí, závisia od zvoleného variantu a poistných podmienok. V dostupných údajoch nie je uvedená jednotná dĺžka ani kilometrový limit odťahu pre všetky zmluvy Allianz. Pred privolaním odťahovky preto kontaktujte asistenčnú službu a nechajte si potvrdiť, čo bude hradené.
Doplatok môže vzniknúť, ak klient objedná službu mimo pokynov asistencie alebo ak požadovaný odťah prekročí limit zmluvy. Pri poškodení auta počas prepravy si uschovajte doklad o odovzdaní vozidla, fotografujte jeho stav a škodu bezodkladne nahláste. Pri poruche elektromobilu si overte aj osobitný postup pri vybitej batérii.
Limity ďalšej pomoci na ceste
Pomoc pri vybitej batérii vrátane elektromobilov je v uvedenom krytí obmedzená na najviac dva zásahy za poistné obdobie. Náhradné vozidlo ani jeho dĺžku poskytnutia nepovažujte za automatický nárok pri každej poruche či nehode; rozhoduje zmluva a príčina odstavenia auta. Ak vozidlo využívate na pracovné cesty, porovnajte rozsah asistencie aj s tým, čo firma potrebuje pri jazdách mimo Slovenska. Užitočný kontext poskytuje prehľad asistencie k autu v zahraničí.
Povinná výbava vozidla a limit 200 €
Na povinnú výbavu vozidla sa vzťahuje limit krytia 200 €. Nezamieňajte si ho s limitom PZP na škodu spôsobenú iným osobám ani s plným krytím všetkých predmetov vo vozidle. Rozhoduje, čo zmluva považuje za povinnú výbavu, aká udalosť je krytá a či sa limit uplatňuje na jednu udalosť alebo iným spôsobom podľa poistných podmienok.
V dostupných podmienkach nie je uvedený úplný zoznam položiek, ktoré sa do krytia započítavajú. Preto si pri škode overte ich klasifikáciu v zmluve a predložte doklad o kúpe alebo náhrade. Batožina je samostatná položka: v rozšírenom krytí je uvedený limit 1 200 €. Pri pracovných nástrojoch, vzorkách alebo tovare v aute si osobitne skontrolujte, či patria do poistenia batožiny, alebo vyžadujú iné krytie.
Pri poistení služobného vozidla treba myslieť aj na vodiča a jeho pracovnú zodpovednosť. Škodu, ktorú zamestnanec spôsobí firme pri práci, nerieši PZP vozidla; podmienky pre tento prípad približuje porovnanie poistenia zodpovednosti zamestnanca. Firemná cesta môže zároveň vyžadovať samostatné cestovné poistenie do zahraničia, porovnanie storno poistenia alebo krytie záchrany pri pohybe v slovenských horách cez poistenie na hory. Vozidlové krytie nenahrádza ani poistenie kancelárie a vybavenia; pri ňom môže pomôcť kalkulačka na poistenie domácnosti.
Kedy zanikne PZP pri krádeži alebo vyradení vozidla?
Zánik podľa zákona a dokladovanie poisťovni
Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. zaniká povinné zmluvné poistenie okrem iného zánikom vozidla, zápisom zmeny držiteľa v evidencii, vyradením vozidla z evidencie alebo jeho krádežou. Poisťovňa Allianz pri ukončení zmluvy potrebuje mať udalosť riadne doloženú. Nestačí predpokladať, že sa o predaji alebo vyradení dozvie sama.
| Situácia | Čo platí | Čo urobiť |
|---|---|---|
| Vozidlo bolo ukradnuté | PZP zaniká v súvislosti s krádežou podľa zákona | Oznámte krádež a doložte požadovaný doklad, napríklad potvrdenie od príslušného orgánu |
| Vozidlo bolo vyradené z evidencie | Zánik PZP sa viaže na vyradenie | Pošlite poisťovni doklad o vyradení a požiadajte o vyúčtovanie poistného |
| Zmenil sa držiteľ vozidla | Zápis zmeny držiteľa je dôvodom zániku PZP | Doložte zmenu v evidencii; nespoliehajte sa len na odovzdanie auta |
| Chcete zmeniť poisťovňu | Výpoveď ku koncu obdobia treba doručiť aspoň 6 týždňov vopred | Pošlite písomnú výpoveď včas a uschovajte si dôkaz o doručení |
| Poistná udalosť bola oznámená | Zmluvu možno vypovedať do 1 mesiaca od oznámenia udalosti | Dodržte lehotu a výpoveď podajte preukázateľne |
Lehoty, ktoré sa pri zmene poistky oplatí strážiť
Pri PZP možno poistnú zmluvu ku koncu poistného obdobia vypovedať písomne tak, aby výpoveď poisťovateľ dostal najneskôr šesť týždňov pred koncom obdobia. Po oznámení škodovej udalosti zákon umožňuje výpoveď do jedného mesiaca. Pri udalosti, ktorá nastala na Slovensku, treba jej vznik poisťovateľovi oznámiť písomne do 15 dní; ak sa stala v zahraničí, do 30 dní. Pri PZP tieto lehoty vyplývajú zo zákona a zmluva ich môže predĺžiť, nie skrátiť.
Ak porovnávate inú ponuku, najprv si overte dátum konca poistného obdobia a podmienky zániku súčasnej zmluvy. Prehľad, ako prebieha výpoveď PZP a zmena poisťovne, vám pomôže predísť prekrytiu poistiek alebo medzere v krytí. Povinnosť mať PZP sa viaže na vozidlo evidované v registri, nie na to, či ho firma práve používa.
Výluky Allianz pri jazde bez oprávnenia
Bez vodičského oprávnenia, so zadržaným preukazom alebo zákazom
Jazda bez príslušného vodičského oprávnenia, so zadržaným vodičským preukazom alebo počas zákazu činnosti patrí medzi rizikové situácie, pri ktorých môže vzniknúť výluka alebo regresný nárok. Pri PZP treba odlíšiť nárok poškodeného od zodpovednosti vodiča: poškodenému môže poisťovňa škodu vyplatiť a následne žiadať peniaze späť od osoby, ktorá porušila zákonné alebo zmluvné povinnosti. Pri škode na vlastnom aute môže byť plnenie obmedzené podľa havarijných podmienok.
Ak firmou poverený zamestnanec šoféruje vozidlo, správca flotily by mal pred odovzdaním kľúčov preveriť jeho oprávnenie a oprávnenú skupinu vozidla. Samotné interné povolenie na používanie auta nenahrádza vodičský preukaz. Poisťovňa Allianz môže pri vedomom porušení podmienok zvýšiť spoluúčasť až na 50 % poistného plnenia alebo plnenie znížiť až o 50 %; konkrétny dôsledok závisí od okolností a zmluvy.
- Skontrolujte vodičské oprávnenie pre príslušnú kategóriu vozidla.
- Neodovzdávajte auto osobe, ktorej bol preukaz zadržaný alebo má uložený zákaz činnosti.
- Po nehode zdokumentujte miesto, účastníkov a škody a vyplňte správu o nehode.
- Poistnú udalosť oznámte v zákonnej alebo zmluvnej lehote a uchovajte si potvrdenie o nahlásení.
Ak nesúhlasíte s krátením, žiadajte písomné vysvetlenie, konkrétne ustanovenie zmluvy a výpočet plnenia. Pri PZP môžete porovnať rozhodnutie s tým, aké nároky má poškodený z PZP vinníka; pri havarijnom poistení si zvlášť skontrolujte výluky a spoluúčasť.
Totálna škoda: všeobecná hodnota a zvyšky vozidla
Pri totálnej škode sa posudzuje všeobecná hodnota auta pred udalosťou a hodnota zvyškov po nej. Všeobecná hodnota vyjadruje hodnotu vozidla bezprostredne pred poškodením; zvyšky sú to, čo z auta zostalo a má po škode predajnú alebo inú hodnotu. Ak je oprava ekonomicky neprimeraná vzhľadom na hodnotu vozidla, náhrada sa spravidla odvodzuje od rozdielu medzi všeobecnou hodnotou pred nehodou a hodnotou zvyškov. Pri konkrétnej poistnej udalosti rozhodujú podmienky zmluvy, spôsob ocenenia a prípadná spoluúčasť.
Vyžiadajte si písomný výpočet oboch hodnôt a skontrolujte, či zodpovedajú stavu auta, výbave, najazdeným kilometrom a poškodeniu. Pri financovanom vozidle preverujte aj vinkuláciu poistného plnenia v prospech lízingovej alebo bankovej spoločnosti. Ak chcete ponechať poškodené auto a opraviť ho napriek záveru o totálnej škode, vopred si nechajte vysvetliť, ako to ovplyvní výplatu.
Aké sú minimálne limity PZP?
Zákonné minimum je 6 450 000 € na škody na zdraví a náklady pri usmrtení a 1 300 000 € na škody na veci, ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia na jednu škodovú udalosť. Pre drahší vozový park zvážte vyšší limit.
Preplatí PZP vinníka opravu môjho auta?
Áno, ak škodu zavinil iný vodič a sú splnené podmienky nároku. Vlastné PZP však opravu auta vodiča, ktorý nehodu spôsobil, nekryje; na to slúži havarijné poistenie alebo príslušné pripoistenie.
Koľko času mám na nahlásenie nehody?
Pri PZP je zákonná lehota 15 dní pre udalosť na Slovensku a 30 dní pre udalosť v zahraničí. Nahláste ju čo najskôr, aby sa dal rozsah škody riadne zdokumentovať.
Môžem zrušiť PZP po nehode?
Po oznámení škodovej udalosti možno zmluvu vypovedať do jedného mesiaca. Výpoveď podajte preukázateľne a overte si jej doručenie aj dátum zániku poistenia.