Rast poistného za auto: ako sa mení cena poistenia auta v čase

Pri výročnom liste nájdete vyšší predpis poistného, hoci ste počas roka nespôsobili nehodu. Ako sa mení cena poistenia auta v čase, závisí od vašej škodovej histórie aj od nákladov, ktoré rastú na celom trhu. Ako človek zodpovedný za rodinné auto si pred výročím skontrolujte dôvod zdraženia, termín na výpoveď aj to, či porovnávate rovnaké krytie.

Prečo sa cena poistenia auta mení aj bez nehody?

Poisťovňa neurčuje cenu PZP ani havarijného poistenia iba podľa toho, či ste v uplynulom roku nahlásili škodu. Do výpočtu vstupuje škodový priebeh, technické údaje vozidla, údaje o vodičovi a celkové náklady na poistné škody. Preto môže poistné rásť aj pri vodičovi, ktorý jazdí bez nehody.

Škody, vozidlo a bonus

Pri PZP zákon vyžaduje zohľadniť predchádzajúci škodový priebeh. Bezškodové roky môžu priniesť bonus, škoda zase malus alebo inú prirážku podľa pravidiel poisťovne. Bonus však nie je prísľubom, že ďalšia ročná platba bude nižšia. Rastúce náklady na opravy môžu zľavu prevážiť. Viac o tom, ako sa do ceny premieta bonus, malus a technické údaje, nájdete v samostatnom vysvetlení.

Rozdiel robí aj výkon motora. Priemerné ročné PZP pre vozidlá do 55 kW dosiahlo v roku 2025 hodnotu 106,95 €, pri vozidlách nad 200 kW to bolo 368,52 €. Neznamená to, že každé auto v danej skupine bude stáť presne toľko. Cena závisí aj od ďalších údajov vrátane bydliska vodiča; vplyv regiónu opisuje článok o PZP v meste verzus na vidieku.

Ak sa vám po škode zmenilo poistné, skontrolujte aj to, ako sa udalosť zapísala do histórie. Podrobnosti o škodovej histórii vodiča pomôžu rozlíšiť, či zdraženie súvisí s vaším škodovým priebehom alebo s celkovým vývojom cien.

Rast nákladov a vyššie limity PZP

Priemerná cena PZP na Slovensku sa zvýšila z 118,40 € ročne v roku 2022 na 168,30 € v roku 2025, teda približne o 42 %. V roku 2024 rástli ceny PZP medziročne o 14 až 14,5 % a v roku 2025 o viac ako 17 %. Jedným z dôvodov sú drahšie náhradné diely, ktorých ceny medziročne stúpli približne o 12 %, a vyššia priemerná výška škody.

Od augusta 2024 sa zvýšili zákonné minimálne limity poistného plnenia PZP. Pri škode na zdraví a nákladoch pri usmrtení je limit 6 450 000 € na jednu škodovú udalosť; pri škode na majetku, ušlom zisku a nákladoch právneho zastúpenia je to 1 300 000 €. Poisťovňa tak môže pri nehode niesť vyššie náklady, čo je jeden z faktorov ceny. Pri porovnaní ponúk si preto všímajte nielen sumu, ale aj limity poistného plnenia z PZP.

Výhody pravidelnej kontroly poistky	Nevýhody neuváženého rozhodnutia
Porovnáte aktuálnu cenu, limity a pripoistenia.	Najnižšia cena môže znamenať nižšie krytie alebo menej služieb.
Viete preveriť, či sa oplatí upraviť spoluúčasť alebo pripoistenia.	Zrušením starej zmluvy bez novej môže vzniknúť obdobie bez PZP.
Môžete reagovať na vyšší predpis ešte pred výročím.	Pri zmeškaní lehoty nemusí byť možné ukončiť zmluvu k najbližšiemu výročiu.

Pri havarijnom poistení záleží aj na poistnej sume, spoluúčasti a rozsahu krytia. Hodnota auta časom klesá, ale kasko sa nemusí automaticky zlacniť. Zmluvu treba skontrolovať a podľa podmienok upraviť. Pri staršom vozidle zvážte, či jeho hodnota odôvodňuje ďalšie platenie havarijného poistenia.

Čo mení cenu PZP a kaska od januára 2026?

Od 1. januára 2026 sa osobitný odvod z prijatého poistného z PZP zvyšuje z 8 % na 10 %. PZP pritom nepodlieha dani z poistenia; jeho sadzba je 0 % a uplatňuje sa naň osobitný odvod. Pri havarijnom poistení a inom neživotnom poistení sa sadzba dane z poistenia zvyšuje tiež z 8 % na 10 %.

Priamy matematický vplyv zmeny sadzby na konečnú cenu poistky sa odhaduje približne na 2 až 2,2 %. To nie je záruka, že vaša platba narastie presne o toto percento. Poisťovňa do ceny započítava aj náklady na škody a opravy, škodový priebeh či parametre vozidla. Celková zmena preto môže byť iná. Prognóza na rok 2026 počíta s rastom cien poistenia áut o 7 až 9 %, s infláciou a odvodmi celkovo až do 10 %.

Čo skontrolovať v novom predpise

Keď porovnávate poistné za dve obdobia, oddeľte vplyv zmeny odvodu od ostatných dôvodov. Overte si aj, či poisťovňa upravila cenu PZP alebo kaska a či sa zmenili limity, spoluúčasť alebo pripoistenia. Pri kasku je užitočné preveriť aj výpočet ceny havarijného poistenia.

• Porovnajte nový predpis so sumou za predchádzajúce obdobie.
• Skontrolujte, či sa zmenil škodový priebeh alebo údaje o vozidle.
• Pri kasku overte poistnú sumu, spoluúčasť a rozsah krytia.
• Pri PZP si všimnite limity a zahrnuté pripoistenia či asistenčné služby.

Ak chcete zistiť, aké ponuky sú dostupné pre vašu domácnosť, môžete použiť kalkulačku na poistenie auta. Pri zákonnej poistke vám pomôže aj výpočet ceny PZP. Pri porovnaní posudzujte rovnaké údaje a rovnaký rozsah krytia, nie iba konečnú sumu.

Prečo môže nový klient platiť menej než dlhoročný?

Vernosť poisťovni automaticky nezaručuje najnižšiu cenu. Poisťovne môžu novým klientom ponúknuť akvizičnú zľavu, zatiaľ čo predpis existujúcej zmluvy sa pri obnove upraví podľa aktuálnych nákladov a cenotvorby. Priemerné zvýšenie predpisu pri existujúcich zmluvách bolo v roku 2025 približne 15 € ročne.

Nižšia ponuka pre nového klienta nemusí platiť aj v ďalšom období. Zistite, či ide o cenu iba na prvý rok, a porovnajte limity, pripoistenia, asistenčné služby a pri kasku aj spoluúčasť. Výber poisťovne môžete zvážiť pri výročí; prehľad možností, ako znížiť platbu bez prehliadnutia podstatných podmienok, ponúka návod na poistenie vozidla bez preplácania.

Pred rozhodnutím si pripravte tieto údaje:

• výročný list a nový predpis poistného;
• číslo zmluvy a dátum konca poistného obdobia;
• osvedčenie o evidencii vozidla s technickými údajmi;
• informácie o škodách a bezškodovom priebehu;
• pri kasku aktuálnu poistnú sumu, spoluúčasť a zoznam pripoistení;
• ponuky s rovnakým rozsahom krytia, ak chcete ceny porovnať.

Ak sa škodový priebeh v novej ponuke nezhoduje s vašimi údajmi, overte ho. Pri zmene poisťovne sa bonus preveruje, no nesúlad môže byť potrebné doložiť. Informácie o prenose bonusu do inej poisťovne vám pomôžu pripraviť podklady včas.

Postup pri vyššom poistnom

1. Nájdite výročie zmluvy. Pozrite si dátum konca poistného obdobia vo výročnom liste alebo v zmluve.
2. Rozoberte dôvod zmeny. Skontrolujte škodový priebeh, údaje o aute, krytie a prípadné zmeny poistnej sumy.
3. Porovnajte ponuky za rovnakých podmienok. Zahrňte limity, spoluúčasť, pripoistenia aj spôsob platenia.
4. Rozhodnite sa pred výpovednou lehotou. Ak chcete odísť, doručte výpoveď poisťovni preukázateľne a včas.
5. Novú poistku nastavte bez medzery v krytí. Overte začiatok novej zmluvy a úhradu poistného.

Pri cenovom porovnaní môžete začať aj od výberu poistenia auta online. Samotná cena však nerozhoduje: lacnejšia poistka môže mať nižší limit alebo iné podmienky plnenia.

Ako sa zmena odvodu uplatní na staršiu zmluvu?

Zvýšenie odvodu a dane neznamená, že poisťovňa môže bez ďalšieho zmeniť cenu uprostred už bežiaceho poistného obdobia. Nové poistné na ďalšie obdobie oznamuje podľa pravidiel pre obnovu zmluvy. Ak vaša zmluva začala pred 1. januárom 2026 a poistné obdobie zasahuje do roku 2026, skontrolujte, na aké obdobie sa vzťahuje predpis a aký právny základ poisťovňa uvádza pri výpočte.

Ak vám poisťovňa zmenu oznámi spolu s cenou na ďalšie obdobie, porovnajte ju s pôvodným predpisom a pýtajte sa, akú časť predstavuje zmena sadzby a akú ostatné úpravy. Nepredpokladajte, že celé zdraženie spôsobilo iba zvýšenie z 8 % na 10 %. Pravidlá PZP upravuje zákon č. 381/2001 Z. z.; osobitný odvod upravuje zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve.

Čo treba stihnúť	Lehota	Čo robiť
Oznámenie novej výšky poistného	Najneskôr 10 týždňov pred koncom poistného obdobia	Skontrolujte výročný list a nový predpis.
Výpoveď ku koncu poistného obdobia	Najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím	Doručte ju poisťovni preukázateľne.
Začiatok novej zmluvy	Najneskôr od skončenia pôvodnej poistky	Overte dátum začiatku krytia a úhradu.
Zmena údajov o vozidle alebo poistníkovi	Bez odkladu podľa zmluvných podmienok	Oznámte ju poisťovni a vyžiadajte si potvrdenie.

Lehoty si vypočítajte spätne od konca poistného obdobia, nie od dňa, keď ste si list otvorili. Ak novú cenu dostanete neskoro alebo sa výročný list stratil, odložte si komunikáciu a požiadajte poisťovňu o vysvetlenie aj potvrdenie dátumu doručenia.

Čo sa stane pri prerušení PZP alebo vyradení auta?

Ak je vozidlo stále evidované, nenechajte ho bez platného PZP len preto, že ho dočasne nepoužívate. Samotné zastavenie platieb nie je riadna výpoveď. Za nesplnenie povinnosti uzavrieť PZP hrozí pokuta od 50 do 5 000 €; pri nehode môže vzniknúť aj povinnosť uhradiť škodu z vlastných peňazí.

Pri vyradení vozidla z evidencie oznámte zmenu poisťovni a doložte požadovaný doklad. Požiadajte o písomné potvrdenie, ako sa zmluva ukončí alebo upraví a či vznikne preplatok. Nepredpokladajte, že poistné sa automaticky prepočíta len preto, že auto stojí v garáži. Pri opätovnom prihlásení znovu overte, že máte platné PZP pred jazdou.

Prečo mi poistka rastie, aj keď jazdím bez nehody?

Bezškodový priebeh je len jednou časťou výpočtu. Cenu môžu zvýšiť drahšie opravy, vyššie priemerné škody, zmena limitov alebo nové odvody. Skontrolujte výročný predpis a porovnajte rovnaké krytie.

Môže poisťovňa zvýšiť cenu uprostred poistného obdobia?

Novú výšku poistného na ďalšie obdobie oznamuje najneskôr 10 týždňov pred jeho koncom. Ak dostanete oznámenie o zmene počas trvania obdobia, požiadajte poisťovňu o vysvetlenie, z čoho vychádza a odkedy má platiť.

Dokedy musím podať výpoveď, ak nesúhlasím s cenou?

Výpoveď ku koncu poistného obdobia musí poisťovňa dostať najmenej 6 týždňov pred jeho uplynutím. Pošlite ju tak, aby ste vedeli preukázať jej doručenie, a novú poistku nastavte bez prerušenia krytia.