Dá sa zrušiť PZP do dvoch mesiacov od uzavretia?
Ak výpoveď odošlete neskoro alebo si pomýlite dátum uzavretia zmluvy so začiatkom poistenia, poisťovňa ju nemusí uznať a auto môže zostať po zániku poistky bez krytia. Storno PZP do dvoch mesiacov od uzavretia preto neznamená, že poistenie zrušíte okamžite ani že toto právo automaticky platí pri každej zmluve. Najprv skontrolujte poistné podmienky, potom lehotu a napokon dátum, keď má začať platiť nová poistka.
Storno PZP do dvoch mesiacov od uzavretia: čo skutočne umožňuje?
Výpoveď nie je okamžité zrušenie zmluvy
V bežnej reči sa hovorí o storne poistky, právne však ide o výpoveď poistnej zmluvy. Podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka ju možno vypovedať do dvoch mesiacov po uzavretí zmluvy, ak je táto možnosť dohodnutá v zmluve alebo poistných podmienkach. Pri uplatnení tohto dôvodu netreba uvádzať, prečo chcete odísť. Výpoveď môže podať poistník aj poisťovateľ.
Právo teda nefunguje automaticky len preto, že ste si to krátko po kúpe rozmysleli. Nájdite v zmluve alebo vo všeobecných poistných podmienkach ustanovenie o výpovedi v prvých dvoch mesiacoch. Ak ho nenájdete, obráťte sa na poisťovňu a overte si, či možno zmluvu ukončiť dohodou alebo z iného dôvodu. Prehľad ďalších možností ponúka aj prehľad výpovedných lehôt pri PZP.
Osem dní poistka ešte platí
Keď poisťovňa výpoveď dostane, poistenie sa neskončí v ten deň. Pri tomto spôsobe ukončenia plynie osemdňová výpovedná lehota a poistenie zanikne až jej uplynutím. Dovtedy trvá poistné krytie v dohodnutom rozsahu a poistné sa počíta až do dátumu zániku. Preto nevracajte zelenú kartu ani neprestávajte jazdiť s predpokladom, že poistka prestala platiť hneď po odoslaní listu.
Ak si chcete najprv ujasniť, čo zákonné poistenie kryje a čo nie, pomôže vám sprievodca povinným zmluvným poistením. PZP hradí škodu, ktorú vozidlom spôsobíte iným; škodu na vlastnom aute rieši havarijné poistenie, ak ho máte uzavreté.
Od ktorého dňa sa počíta dvojmesačná lehota?
Rozhoduje uzavretie zmluvy, nie začiatok krytia
Dvojmesačná lehota sa počíta od uzavretia poistnej zmluvy. Nie je to automaticky deň, keď sa poistenie začalo, keď ste dostali zelenú kartu alebo keď ste zaplatili poistné. Ak ste zmluvu uzavreli vopred a krytie sa má začať neskôr, lehota môže plynúť už v čase, keď poistenie ešte nezačalo. Skontrolujte preto dátum uzavretia uvedený na zmluve a neodhadujte ho podľa začiatku platnosti.
Práve zámena týchto dátumov vedie k tomu, že klient pošle výpoveď v domnienke, že má ešte čas, hoci lehota sa už blíži ku koncu. Ak ste auto práve kúpili, overte si aj to, kto je poistníkom a aký doklad potrebuje evidenčný úkon; pomôže návod na poistenie auta kúpeného z druhej ruky.
Výpoveď musí poisťovni dôjsť včas
Pri tejto lehote nestačí spoliehať sa na dátum, keď ste list vhodili do schránky. Rozhodujúce je, aby výpoveď bola druhej strane doručená najneskôr v posledný deň dvojmesačnej lehoty. Ak ju odošlete na 59. deň bežnou poštou, zásielka môže poisťovni dôjsť až po uplynutí lehoty. Podacia pečiatka sama osebe takúto situáciu nerieši.
Nečakajte preto na posledný deň. Zvoľte spôsob, pri ktorom viete preukázať doručenie, a nechajte si čas na prípadné doplnenie údajov. Pri osobnom odovzdaní si vypýtajte potvrdenie prevzatia; pri zásielke si odložte podací doklad aj kópiu výpovede. Základné pravidlá ukončenia poistky sa môžu líšiť podľa dôvodu, preto si pri inom dôvode pozrite aj postup pri výpovedi poistnej zmluvy.
Ako pripraviť a doručiť výpoveď PZP?
Čo uviesť, aby poisťovňa vedela zmluvu nájsť
Zákon v tomto ustanovení hovorí o práve vypovedať zmluvu, no praktické údaje pomáhajú poisťovni jednoznačne určiť, ktorej poistky sa výpoveď týka. Pripravte si poistnú zmluvu a uveďte najmä:
- meno a kontaktné údaje poistníka, teda osoby, ktorá zmluvu uzavrela,
- číslo poistnej zmluvy, ak ho máte k dispozícii,
- evidenčné číslo vozidla alebo VIN, aby sa nedala zameniť poistka pri viacerých autách,
- jasnú vetu, že zmluvu vypovedáte podľa ustanovenia o výpovedi do dvoch mesiacov po jej uzavretí,
- dátum a podpis poistníka, prípadne doklad o oprávnení konať za neho,
- číslo účtu a žiadosť o vrátenie nespotrebovaného poistného, ak ste poistné už zaplatili.
Pred odoslaním si urobte kópiu podpísanej výpovede. Ak koná za poistníka iná osoba, overte si, či poisťovňa potrebuje splnomocnenie. Výpoveď podpísaná niekým, kto nie je poistníkom ani jeho oprávneným zástupcom, môže vyvolať zbytočné prieťahy.
E-mail a klientsky portál nemusia stačiť
Elektronická výpoveď môže byť pohodlná, ale nepredpokladajte, že každá poisťovňa prijme obyčajný e-mail alebo správu cez portál ako platný spôsob doručenia. Pozrite si pokyny poisťovne a poistné podmienky, prípadne si nechajte potvrdiť, akú formu akceptuje a kedy sa podanie považuje za doručené. Pri podaní cez klientsky účet si uložte potvrdenie alebo snímku obrazovky s dátumom odoslania.
Ak si nie ste istí, zvoľte písomný spôsob s preukázateľným doručením na adresu určenú poisťovňou. Výpoveď neposielajte sprostredkovateľovi len preto, že vám pomohol poistku uzavrieť, pokiaľ nemáte potvrdené, že ju môže za poisťovňu prevziať. Pri zmluve uzavretej cez internet je tiež dobré rozlíšiť výpoveď od osobitného práva na odstúpenie; postup pre druhú možnosť vysvetľuje článok o odstúpení od zmluvy uzavretej na diaľku.
Čo sa stane s krytím, poistným a bonusom?
Modelový príklad: výhodnejšiu ponuku nájdete krátko po kúpe
Predstavte si, že ste uzavreli PZP, poistné zaplatili na celé poistné obdobie a po niekoľkých týždňoch ste našli lacnejšiu ponuku. V zmluve si najprv overíte, že umožňuje výpoveď do dvoch mesiacov. Potom si poznačíte dátum uzavretia, nie dátum začiatku krytia, a výpoveď doručíte poisťovni s dostatočným predstihom. Poisťovňa ju prijme a začne plynúť osemdňová lehota.
Počas týchto ôsmich dní vaše pôvodné PZP stále platí. Novú poistku si preto nastavte tak, aby nadviazala na deň zániku starej. Neuzatvárajte ju s náhodným skorším alebo neskorším začiatkom: pri prekrytí môžete mať dve poistky na rovnaké obdobie, pri medzere zasa nepoistené vozidlo. Pred výberom si porovnajte nielen cenu, ale aj krytie a podmienky. O tom, ako zmena ponúk vplýva na cenu, píše článok o vývoji poistného za auto; praktické tipy na úsporu na poistení vozidla vám pomôžu posúdiť, či sa zmena naozaj oplatí.
Ak bolo poistné zaplatené vopred, poisťovateľ má podľa § 803 ods. 1 Občianskeho zákonníka nárok na poistné za čas do zániku poistenia. Vrátiť má nespotrebovanú časť, nie celé zaplatené poistné. O vrátenie požiadajte a uveďte účet, na ktorý ho má poisťovňa poslať. Skontrolujte aj následné inkaso alebo trvalý príkaz; po zániku zmluvy ho zrušte, aby sa platby neopakovali.
V tejto situácii sa často používa výraz storno PZP do dvoch mesiacov od uzavretia, ale dôležité sú jeho skutočné následky: poistenie trvá do konca osemdňovej lehoty a poistné sa počíta do zániku. Ak si chcete porovnať, čo obsahuje samotné krytie a aké sú možnosti poistenia auta, pozrite si aj prehľad poistenia auta. Pri kombinovaní zákonnej poistky s havarijným poistením si všímajte, čo kryje každá z nich; orientačný pohľad ponúka aj stránka o najlacnejšom PZP a kasku.
Potvrdenie o škodovom priebehu a bonus u novej poisťovne
Po zániku zmluvy požiadajte pôvodnú poisťovňu o potvrdenie o škodovom priebehu. Nová poisťovňa môže pri určení ceny zohľadniť predchádzajúci priebeh poistenia a údaje si môže preverovať. Samotná zmena poisťovne preto neznamená, že o doterajší bezškodový priebeh automaticky prídete; konkrétne posúdenie bonusu sa však môže líšiť podľa podmienok novej ponuky. Viac o tom, ako doložiť bezškodový priebeh a preniesť bonus, nájdete v samostatnom vysvetlení.
Potvrdenie si odložte spolu s výpoveďou a dokladom o jej doručení. Ak ste poistnú udalosť mali, údaje o nej môžu ovplyvniť posúdenie škodového priebehu. Nezamieňajte preto potvrdenie o poistení alebo zelenú kartu s potvrdením o bezškodovosti: ide o rozdielne doklady s odlišným účelom.
Čo ak je auto na operatívny leasing?
Rozhoduje, kto je poistníkom
Pri operatívnom leasingu poistku často zabezpečuje prenajímateľ. To však samo osebe nehovorí, kto je v poistnej zmluve uvedený ako poistník. Skontrolujte zmluvu a poistné doklady. Ak je poistníkom leasingová spoločnosť, používateľ auta nemôže automaticky vypovedať PZP vo vlastnom mene len preto, že vozidlo denne používa. Výpoveď musí podať osoba oprávnená konať za poistníka alebo jej splnomocnenec.
Pred odoslaním si preto vyžiadajte pokyny od prenajímateľa a overte, či máte jeho písomné poverenie. Nezrušte ani neprestaňte platiť poistku podľa vlastného uváženia, ak poistné a poistenie spravuje leasingová spoločnosť. Pri inom type financovania môžu byť povinnosti odlišné; rozdiely pri poistení vozidla financovaného lízingom vysvetľuje aj článok o poistení finančnej straty pri financovaní auta.
Ak ste auto len prevzali a poistku ste uzavreli sami, posudzujte zmluvu podľa toho, kto ju podpísal a čo obsahujú jej podmienky. Pri vozidle v rodine zasa skontrolujte, či sa mení držiteľ alebo iba osoba, ktorá auto používa; pri zmene držiteľa môže ísť o iný dôvod zániku než o výpoveď v prvých dvoch mesiacoch. Praktický postup opisuje sprievodca zmenou držiteľa auta v rodine.
Výhody a nevýhody skorého ukončenia poistky
Výpoveď v prvých dvoch mesiacoch môže byť užitočná, keď sa po uzavretí ukáže výhodnejšia cena alebo ste zistili, že zmluva nezodpovedá vašim potrebám. Nie je však bez administratívnych krokov ani vhodná pri každej situácii. Pred rozhodnutím porovnajte výhody s nákladmi a rizikom chyby v termínoch.
| Výhody | Nevýhody a riziká |
|---|---|
| Ak to zmluva umožňuje, výpoveď možno podať bez uvedenia dôvodu. | Možnosť musí byť dohodnutá v zmluve alebo poistných podmienkach; neplatí automaticky pri každej poistke. |
| Môžete zmeniť poisťovňu, ak ste našli vhodnejšiu cenu alebo podmienky. | Poistenie sa skončí až po uplynutí osemdňovej výpovednej lehoty, nie okamžite. |
| Nespotrebovanú časť už zaplateného poistného možno žiadať späť. | Poisťovni zostáva nárok na poistné za dobu, keď poistenie trvalo. |
| Pri novej zmluve môžete zvoliť krytie a doplnky, ktoré lepšie zodpovedajú autu. | Neskoré doručenie alebo zle nastavený začiatok novej poistky môže spôsobiť medzeru v krytí. |
Pred zmenou si porovnajte nielen poistné, ale aj limity a rozsah služieb. Ak chcete zhodnotiť viac ponúk a poisťovní, prečítajte si o poistení auta na Slovensku. Pri pravidelnej kontrole zmluvy môže byť užitočná aj revízia PZP a havarijného poistenia; pri zmluve uzavretej len nedávno však najprv overte osobitné podmienky výpovede.
Kontrolný zoznam pred odoslaním výpovede
Prejdite si tieto body ešte pred tým, než odošlete žiadosť. Tak znížite riziko, že poisťovňa výpoveď nebude vedieť priradiť alebo že si zle naplánujete prechod na inú poistku.
- Overil(a) som, že v zmluve alebo poistných podmienkach je dohodnutá výpoveď do dvoch mesiacov.
- Lehotu počítam od dátumu uzavretia zmluvy, nie od začiatku poistenia.
- Výpoveď doručím poisťovni najneskôr v posledný deň lehoty; nespolieham sa na dátum odoslania.
- Uviedol(a) som údaje poistníka, číslo zmluvy a identifikáciu vozidla.
- Overil(a) som, či poisťovňa akceptuje zvolenú formu, najmä e-mail alebo podanie cez klientsky portál.
- Uložil(a) som si kópiu výpovede a dôkaz o jej doručení.
- Viem, že poistka trvá ešte počas osemdňovej výpovednej lehoty.
- Nové PZP začne platiť presne v deň zániku starej zmluvy.
- Požiadal(a) som o vrátenie nespotrebovaného poistného a uviedol(a) účet.
- Po zániku si vyžiadam potvrdenie o škodovom priebehu a zruším ďalšie platby za starú zmluvu.
Ak je auto evidované a budete ho používať, nenechávajte medzi poistkami ani jeden deň bez platného PZP. Povinnosť mať zákonné poistenie nezanikne tým, že odošlete výpoveď. Pri nepoistenom vozidle hrozí sankcia podľa zákona o PZP; aktuálne pravidlá sa môžu meniť, preto sa nespoliehajte na to, že krátka medzera zostane bez následkov.
Časté otázky o zrušení PZP v prvých mesiacoch
Môžem zrušiť PZP do dvoch mesiacov bez udania dôvodu?
Áno, ak je táto možnosť dohodnutá v poistnej zmluve alebo poistných podmienkach. Výpoveď musí dôjsť poisťovni včas a poistenie zanikne až po osemdňovej lehote.
Počíta sa lehota od podpisu alebo od začiatku poistenia?
Počíta sa od uzavretia poistnej zmluvy. Dátum začiatku krytia môže byť neskorší a dvojmesačnú lehotu neposúva.
Kedy začína plynúť osemdňová výpovedná lehota?
Po tom, ako je výpoveď doručená druhej strane. Poistenie zanikne uplynutím tejto lehoty, nie dňom odoslania listu.
Stačí výpoveď poslať na 59. deň?
Nie je bezpečné spoliehať sa na odoslanie v posledný deň. Rozhodujúce je doručenie poisťovni najneskôr v posledný deň dvojmesačnej lehoty.
Vráti poisťovňa celé ročné poistné?
Nie. Má nárok na poistné za čas do zániku poistenia a vracia nespotrebovanú časť zaplatenej sumy.
Je výpoveď to isté ako odstúpenie pri online zmluve?
Nie. Pri zmluve uzavretej na diaľku môže za splnenia podmienok platiť osobitné právo na odstúpenie do 14 kalendárnych dní. Výpoveď do dvoch mesiacov je iný postup s osemdňovou výpovednou lehotou.
Môžem už podanú výpoveď vziať späť?
Požiadajte poisťovňu o späťvzatie čo najskôr, ale nepredpokladajte, že ho musí prijať. Vyžiadajte si jej výslovný súhlas a dovtedy si naplánujte poistenie tak, akoby výpoveď zostala v platnosti.
Môže PZP vypovedať aj poisťovňa?
Áno, ak je možnosť výpovede v prvých dvoch mesiacoch dohodnutá, právo patrí obom stranám. Počas výpovednej lehoty krytie trvá až do zániku zmluvy.
Storno PZP do dvoch mesiacov od uzavretia znamená, že môžem prestať platiť?
Nie. Samotné nezaplatenie nie je náhradou výpovede a zmluva sa nemusí skončiť hneď; poisťovateľ môže žiadať poistné za obdobie, počas ktorého poistenie trvalo.