Zdražovanie poistenia: čo sa mení pri aute

Zdražovanie poistenia v roku 2026 sa týka aj domácnosti, ktorá má auto poistené niekoľko rokov a bez nehody. Od 1. januára stúpli sadzby odvodu pri PZP a dane pri havarijnom poistení. Vyšší predpis však nemusí znamenať, že celú zmenu spôsobila nová sadzba: do ceny sa premietajú aj drahšie opravy, škodovosť či rizikový profil vodiča. Pri rozhodovaní za rodinu preto porovnajte nielen konečnú sumu, ale aj to, čo poistka skutočne kryje.

Prečo sa mení cena PZP aj havarijnej poistky?

Povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie chránia pred odlišnými nákladmi. PZP uhradí škodu, ktorú vodič spôsobí iným ľuďom alebo ich majetku. Opravu vlastného auta po nehode, krádeži či živle rieši spravidla havarijné poistenie, teda kasko. Ak si nie ste istí, čo kryje PZP a čo kasko, rozlišujte vždy poškodeného a vinníka.

Od začiatku roka 2026 sa osobitný odvod z prijatého poistného pri PZP zvýšil z 8 % na 10 %. Pri havarijnom poistení sa zvýšila sadzba dane z poistenia z 8 % na 10 %. Nejde o rovnakú položku: PZP nepodlieha tejto dani z poistenia, ale uplatňuje sa naň osobitný odvod. Preto sa môžete pýtať, prečo pri PZP vidíte odvod, hoci sadzba dane je nulová.

Čo znamenajú nové sadzby v eurách?

Čistý matematický vplyv zmeny sadzby predstavuje pri PZP približne 2,2 až 2,22 % a pri havarijnom poistení približne 1,85 %. Pri ročnom PZP za 200 € vychádza samotný vplyv vyššieho odvodu približne na 4,44 €. Konečný predpis môže narásť viac, ak poisťovňa upravila aj základnú sadzbu. Zdražovanie poistenia v roku 2026 preto nemožno počítať len ako pripočítanie dvoch percentuálnych bodov k vašej platbe.

Údaj	Hodnota	Ako ju čítať
Odvod pri PZP	10 %, predtým 8 %	Účinný od 1. januára 2026
Daň pri havarijnom poistení	10 %, predtým 8 %	Vzťahuje sa na neživotné poistenie
Vplyv zmeny sadzby na PZP	Približne 2,2 až 2,22 %	Samotný matematický vplyv odvodu
Modelové PZP za 200 € ročne	Približne 4,44 € navyše	Bez ďalších zmien sadzby poisťovne
Vplyv zmeny sadzby na kasko	Približne 1,85 %	Samotný vplyv vyššej dane
Minimálny limit PZP na zdraví a pri usmrtení	6 450 000 €	Na jednu škodovú udalosť
Minimálny limit PZP na vecnú škodu a ušlý zisk	1 300 000 €	Na jednu škodovú udalosť

Zákonné limity PZP sú vyššie než pôvodné minimá 5 240 000 € pri škodách na zdraví a 1 050 000 € pri vecnej škode. Vyšší limit dáva pri vážnej nehode väčší priestor na náhradu škody, no zvyšuje aj možné náklady poisťovne. Podrobnejšie o tom, čo zahŕňajú limity poistného plnenia z PZP, rozhoduje konkrétny druh škody a okolnosti udalosti.

Priemerná cena novej zmluvy PZP bola v roku 2025 približne 168 € a ceny nových zmlúv medziročne stúpli o viac než 17 %. Tento údaj nie je predpoveďou ceny každej rodinnej poistky. Ako orientačné modelové ročné ceny na rok 2026 sa uvádzajú približne 108 € pre skúseného vodiča v menšom regióne, 198 € pre rodinné vozidlo vo veľkom meste a 385 € pre vodiča do 25 rokov. Skutočné poistné závisí od vozidla, držiteľa aj ponuky poisťovne.

Vyššie poistné súvisí aj s cenou opráv. Vybrané náhradné diely, napríklad kapoty, svetlomety a nárazníky, zdraželi od roku 2013 o viac než 70 %; medziročný rast cien náhradných dielov dosahoval približne 12 %. Do účtu za opravu vstupuje aj práca v servise. Zdražovanie poistenia v roku 2026 tak môže byť citeľnejšie pri vozidle, ktorého oprava je nákladná, hoci zmena odvodu či dane sama osebe vyzerá mierna.

Pri výbere ponuky si môžete prezrieť aj lacné PZP, no porovnávajte rovnaké limity a služby. Rodinné auto s vyšším nájazdom alebo mladším vodičom v domácnosti môže mať inú sadzbu než vozidlo používané jedným skúseným vodičom. Ak chcete vedieť, prečo je PZP u každého iné, do výpočtu vstupujú okrem bonusu aj technické údaje a rizikové parametre.

Kedy môže poisťovňa zvýšiť poistné?

Vyšší predpis poistného môže dostať aj človek, ktorý uzavrel zmluvu dávno pred rokom 2026. Rozhodujúce nie je len to, kedy podpísal poistku, ale aj poistné obdobie a pravidlá zmluvy. Nové sadzby sa uplatňujú na poistné za poistné obdobia od roku 2026. Ak sa poistné obdobie začalo v roku 2025 a pokračuje do roku 2026, alebo ste zmluvu uzavreli v decembri so začiatkom poistenia v januári, skontrolujte predpis a požiadajte poisťovňu o vysvetlenie výpočtu.

Výročie zmluvy a splátky poistného

Väčšina vodičov rieši zmenu ceny pri obnove poistenia na ďalšie obdobie. Poisťovňa môže upraviť sadzbu podľa zmluvných podmienok a informuje o novom predpise. Samotné zvýšenie ceny automaticky neznamená, že sa zmenili limity alebo rozsah krytia. Skontrolujte preto dátum začiatku a konca poistného obdobia, celkovú ročnú sumu aj to, či sa nezmenili pripoistenia.

Štvrťročná platba nie je sama osebe samostatným poistným obdobím. Pri dani z poistenia sa za poistné obdobie považuje celé dohodnuté obdobie, nie jednotlivé splátky. Ak teda platíte ročnú poistku v štyroch častiach, nerozhoduje len to, kedy príde ďalšia splátka. Pri zmluve presahujúcej z roka 2025 do roku 2026 si vyžiadajte od poisťovne rozpis, na aké obdobie a akú sumu sa zmena vzťahuje.

Ak vám nový predpis nevyhovuje, porovnajte inú ponuku skôr, než zmluva skončí. Pri výpovedi PZP musí výpoveď poisťovni dôjsť najneskôr šesť týždňov pred koncom poistného obdobia; nestačí ju v posledný deň iba odoslať. Skontrolujte aj požiadavky na formu a údaje v dokumente. Pri kasku sa riaďte podmienkami konkrétnej zmluvy, ktoré nemusia byť totožné s pravidlami PZP.

Ak chcete posúdiť, či je nové poistné v súlade s tým, čo poisťovňa ponúka ostatným vodičom, porovnajte výročný list a novú cenu poistenia s rozsahom svojej zmluvy. Pri rodinnom aute zvážte aj to, kto ho pravidelne používa a či sa nezmenilo bydlisko, držiteľ alebo spôsob využívania. Neohlásené zmeny údajov môžu ovplyvniť správnosť sadzby.

Ako znížiť cenu kaska bez zbytočného rizika?

Zdražovanie poistenia v roku 2026 môže domácnosť priviesť k úvahe, či zrušiť havarijné poistenie alebo zvoliť vyššiu spoluúčasť. Pred rozhodnutím porovnajte poistné s obvyklou cenou auta, nákladmi na opravu a rezervou, ktorú máte k dispozícii. Pri staršom vozidle môže byť ročné poistné neúmerné tomu, čo by poisťovňa vyplatila pri totálnej škode. Pri novšom alebo drahšom aute môže byť naopak strata bez kaska pre rodinný rozpočet ťažko zvládnuteľná.

Vyššia spoluúčasť znižuje poistné, ale nie účet za škodu

Spoluúčasť je suma alebo percento škody, ktoré pri poistnej udalosti zaplatíte sami. Jej zvýšenie môže znížiť poistné; orientačný úsporný efekt pri spoluúčasti napríklad 5 až 10 % s minimom 500 až 600 € môže predstavovať 10 až 20 %. Konkrétnu úsporu však určuje ponuka poisťovne. Ak rodina nemá rezervu na zaplatenie spoluúčasti, lacnejšia poistka môže pri menšej nehode znamenať nepríjemne vysoký výdavok.

Pri porovnaní si všímajte, či sa spoluúčasť uplatní pri každej škode, ako sa počíta jej minimum a aké sú podmienky pri krádeži alebo totálnej škode. Vyššia spoluúčasť býva rozumnejšia pre domácnosť, ktorá zvládne menšiu škodu zaplatiť sama a chce poistením chrániť najmä pred veľkým výdavkom. Podrobnosti o nastavení havarijného poistenia podľa rezervy si porovnajte s vlastnými úsporami, nie iba s percentom zľavy.

Pri výbere kaska nepozerajte len na cenu: overte krytie krádeže, živlov, skiel a asistenčných služieb. Pri elektromobile môže oprava batériového systému alebo asistenčných prvkov vozidla znamenať vysoký náklad. Pri staršom aute zasa zvážte, či má zmysel platiť za rozsah krytia, ktorý už nezodpovedá jeho obvyklej cene. Orientáciu v tom, čo ovplyvňuje cena havarijného poistenia, doplňte porovnaním konkrétnych poistných podmienok.

Ak hľadáte lacnejšiu ponuku, nezamieňajte nižšie poistné za lepšie poistenie. Pri porovnaní môže byť užitočná aj cena havarijného poistenia, no porovnateľná je iba pri rovnakom rozsahu krytia a podobnej spoluúčasti. Praktické možnosti, ako upraviť poistku bez vynechania podstatného krytia, opisuje aj sprievodca lacnejším havarijným poistením auta.

Pri PZP je zase dôležité, aby poistka nadväzovala na povinnosť vozidlo poistiť. Od marca 2026 sa má platnosť PZP overovať aj na staniciach technickej kontroly; nepoistené vozidlo stráca spôsobilosť na premávku. Za nesplnenie povinnosti uzavrieť PZP hrozí pokuta od 16,60 € do 3 320 €. Nepoužívanie auta samo osebe povinnosť neruší, ak je vozidlo stále evidované.

Ako sa prepoistiť bez dvojitej platby?

Zdražovanie poistenia v roku 2026 je dôvodom porovnať ponuky, nie však uzavrieť novú zmluvu bez kontroly starej. Ak sa poistné obdobia prekryjú, môžete platiť dve poistky. Ak starú zmluvu ukončíte skôr, než začne platiť nová, vznikne medzera bez PZP. Pri domácnosti s viacerými autami si preto ku každému vozidlu evidujte poisťovňu, číslo zmluvy a dátum jej konca.

Postup pri zmene poisťovne

1. Prečítajte si predpis poistného a overte dátum konca poistného obdobia.
2. Porovnajte ponuky pri rovnakých limitoch, krytí, spoluúčasti a asistenčných službách.
3. Pri PZP doručte výpoveď včas, spravidla najmenej šesť týždňov pred koncom poistného obdobia.
4. Uzavrite novú zmluvu tak, aby jej začiatok nadväzoval na zánik starej poistky bez jediného dňa bez krytia.
5. Skontrolujte potvrdenie o ukončení starej zmluvy a doklad o novej poistke; pri ceste majte k dispozícii zelenú kartu.

Pred podpisom si overte, či sa do novej ponuky preniesol bonus za bezškodovosť a či sú správne uvedené údaje o držiteľovi, vozidle a jeho používaní. Neúplná výpoveď bez čísla zmluvy môže proces zdržať. Pri zmene poisťovne si tiež porovnajte pripoistenia, pretože nové PZP nemusí obsahovať rovnaké služby ako pôvodné.

• Kontrolný zoznam pred zmenou poistky:
• Viem, kedy sa končí súčasné poistné obdobie.
• Výpoveď som doručil v požadovanej lehote a obsahuje potrebné údaje.
• Nová poistka začína bez medzery po skončení starej.
• Porovnal som limity, spoluúčasť, pripoistenia aj asistenčné služby.
• Overil som bonus a údaje o vozidle a držiteľovi.

Ak poistné nestíhate uhradiť, neignorujte predpis ani upomienku. Overte si dátum splatnosti a následky nezaplatenej splátky, aby ste omylom neprišli o platné krytie; vysvetlenie nájdete pri téme splatnosti poistného a následkov omeškania.

Časté otázky o PZP a havarijnom poistení

O koľko mi zdražie PZP len pre vyšší odvod?

Čistý matematický vplyv zvýšenia odvodu je približne 2,2 až 2,22 %. Pri ročnom poistnom 200 € predstavuje modelovo asi 4,44 €. Poisťovňa však môže upraviť aj základnú sadzbu.

Musím platiť vyššiu sadzbu aj pri starej zmluve?

Áno, zmena sa môže týkať aj dlhoročnej zmluvy, ak poistné patrí k poistnému obdobiu od roku 2026. Pri období, ktoré presahuje z roku 2025, požiadajte poisťovňu o rozpis.

Prečo mi stúplo PZP, keď som roky nemal nehodu?

Bonus za bezškodovosť môže znižovať cenu, ale nezmrazí základnú sadzbu. Vplývajú na ňu aj škodovosť portfólia, limity plnenia, ceny opráv a rizikové údaje o vozidle či vodičovi.

Prečo je kasko drahšie, aj keď auto starne?

Hodnota vozidla môže klesať, no náhradné diely a práca v servisoch môžu zdražovať. Poisťovňa zároveň zohľadňuje rozsah krytia, spoluúčasť a riziko škody. Porovnajte poistné s obvyklou cenou auta.

Môžem zrušiť poistku hneď, keď mi zvýšili cenu?

Samotné zvýšenie ceny neznamená automaticky právo ukončiť zmluvu kedykoľvek bez podmienok. Pri PZP si strážte výpovednú lehotu pred koncom poistného obdobia; pri kasku skontrolujte zmluvné podmienky.

Čo ak vozidlo nemá platné PZP alebo technickú kontrolu?

Za chýbajúce PZP môže hroziť pokuta od 16,60 € do 3 320 € a od marca 2026 sa má platnosť PZP preverovať aj na STK. Neplatná technická alebo emisná kontrola môže skomplikovať posúdenie škody; nárok na regres závisí od okolností a súvislosti s nehodou.